Votre financement commence avant l'offre d'achat.
Avant de magasiner une propriété, je vous aide à établir une stratégie de financement claire et réaliste. Nous regardons votre capacité d'emprunt, votre mise de fonds, vos paiements et les différentes options qui peuvent correspondre à votre situation.
- Une analyse personnalisée de votre situation
- Une stratégie de financement avant l'achat
- La comparaison de plusieurs options de financement
- Des explications simples, sans jargon inutile
- Un suivi jusqu'à la finalisation de votre financement
Discuter de mon projet d'achat
Votre première propriété mérite plus qu'un simple taux.
Acheter pour la première fois peut sembler complexe : mise de fonds, capacité d'emprunt, assurance prêt hypothécaire, frais de clôture, choix du terme… Je vous accompagne étape par étape afin que vous sachiez combien vous pouvez réellement vous permettre.
Votre capacité d'emprunt
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Je calcule le montant maximum que vous pouvez emprunter selon vos revenus, vos dettes et votre mise de fonds — avant même que vous visitiez des propriétés.
Votre mise de fonds
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Minimum 5 % jusqu'à 500 000 $, 10 % entre 500 000 $ et 999 999 $, 20 % pour les propriétés à 1 M$ et plus. Je vous explique comment optimiser votre mise de fonds avec le CÉLIAPP et le RAP.
Les coûts à prévoir en plus de l'hypothèque
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Notaire, inspection, taxes de mutation (taxe de bienvenue), assurance prêt SCHL, frais de déménagement… Je vous prépare un portrait complet des coûts réels.
Les options de financement disponibles
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Je compare plus de 20 prêteurs pour vous trouver la meilleure combinaison de taux, de terme et de conditions — fixe, variable, hybride, ouvert ou fermé.
Les prochaines étapes pour acheter
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Préapprobation → recherche de propriété → offre d'achat → inspection → financement final → notaire → clés. Je suis là à chaque étape.
Programmes pour premiers acheteurs
CÉLIAPP — Compte d'épargne pour la première maison
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Cotisez jusqu'à 8 000 $/an (max 40 000 $). Déductions fiscales à la cotisation + retraits sans impôt à l'achat. En couple : 80 000 $ combinés.
RAP — Régime d'accession à la propriété (REER)
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Retirez jusqu'à 60 000 $ de votre REER sans impôt immédiat. Remboursement sur 15 ans. En couple : 120 000 $ combinés.
Crédit d'impôt pour l'achat d'une habitation
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Crédit fédéral non remboursable de 1 500 $ pour couvrir une partie des frais de clôture (notaire, inspection, etc.).
Amortissement jusqu'à 30 ans (depuis déc. 2024)
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Les premiers acheteurs peuvent maintenant amortir sur 30 ans (au lieu de 25), ce qui réduit le paiement mensuel.
Mise de fonds minimale
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5 % pour les propriétés sous 500 000 $ · 5 % sur la première tranche + 10 % sur le reste jusqu'à 1,5 M$ · 20 % au-dessus de 1,5 M$.
💡 Conseil Hanh : Combiner le CÉLIAPP et le RAP peut vous donner jusqu'à 140 000 $ en mise de fonds sans impôt. Parlons-en avant que vous commenciez vos recherches.
Préparer mon premier achat
Votre renouvellement est l'occasion de revoir votre stratégie.
Recevoir une offre de renouvellement de votre institution ne signifie pas que vous devez automatiquement l'accepter. Avant de signer, je peux revoir avec vous votre taux, votre terme, vos paiements et les autres options disponibles.
Le saviez-vous? La plupart des prêteurs vous permettent de renouveler votre prêt hypothécaire sans pénalités jusqu'à 120 jours (4 mois) avant l'échéance. C'est le bon moment pour comparer et négocier — avant de recevoir l'offre de votre banque.
Comparer mon renouvellement
Votre propriété peut faire partie de votre stratégie financière.
Un refinancement peut permettre de réorganiser certaines dettes, financer un projet, effectuer des rénovations ou dégager des liquidités. Je commence par comprendre votre objectif, puis nous regardons les chiffres pour déterminer les options disponibles et leurs implications.
Évaluer mon refinancement avec Hanh
La préapprobation est primordiale pour établir un budget réaliste et vous place dans une bonne position pour négocier et faire l'acquisition d'une résidence.
Une préapprobation vous donne un cadre clair pour votre projet immobilier. Nous évaluons vos revenus, vos obligations financières, votre mise de fonds et votre capacité d'emprunt afin de préparer votre financement avant que vous trouviez la propriété.
Budget clair
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Connaissez votre capacité d'achat maximale avant de visiter des propriétés — sans mauvaises surprises.
Taux garanti
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Le taux obtenu lors de la préapprobation est protégé pour 90 à 120 jours, même si les taux montent.
Position de négociation
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Une offre accompagnée d'une préapprobation est plus crédible aux yeux des vendeurs — un avantage concret dans un marché compétitif.
Processus rapide
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En quelques jours, vous recevez une lettre de préapprobation officielle. Préparez : revenus, emploi, mise de fonds et dettes actuelles.
Demander ma préapprobation
Un refus bancaire ne signifie pas la fin de votre projet.
Chaque parcours financier est différent. Je prends le temps de comprendre votre situation sans jugement, d'analyser les possibilités et de vous proposer une stratégie adaptée à vos besoins. Mon objectif est de vous aider aujourd'hui, tout en préparant la suite dans les meilleures conditions possibles.
Faillite ou proposition de consommateur
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Une difficulté financière ne définit pas votre avenir. Je prends le temps d'écouter votre histoire, d'analyser votre dossier avec soin et de vous expliquer clairement les possibilités qui s'offrent à vous.
Pour revenir auprès d'un prêteur traditionnel, une période minimale de deux ans après la libération est généralement demandée, accompagnée d'un crédit rétabli et d'une bonne gestion financière.
Ensemble, nous bâtissons un plan réaliste pour vous permettre d'avancer et de vous rapprocher de votre prochain projet immobilier.
Crédit faible ou dossier de crédit difficile
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Une cote de crédit plus faible ne signifie pas automatiquement que votre projet doit être abandonné.
Avec une cote de crédit d'environ 550 points ou plus et une mise de fonds d'au moins 20 %, certaines solutions peuvent être offertes par des prêteurs alternatifs.
Je vous aide ensuite à établir une stratégie pour améliorer votre crédit et revenir, lorsque ce sera possible, vers un prêteur traditionnel offrant de meilleures conditions.
Prêteurs alternatifs (B)
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Les prêteurs alternatifs sont souvent mal compris. Ils peuvent offrir davantage de flexibilité lorsque les critères des banques traditionnelles ne reflètent pas pleinement votre situation. Je compare les options, les coûts et les conditions afin de trouver une solution adaptée à vos besoins et, surtout, de préparer votre retour éventuel vers un prêteur traditionnel.
Travailleur autonome sans confirmation traditionnelle du revenu
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Avec une mise de fonds d'au moins 20 %, certains prêteurs peuvent établir votre revenu admissible à partir des dépôts figurant dans les relevés bancaires de votre entreprise, généralement sur une période minimale de 12 mois. Cette solution permet de présenter plus fidèlement la réalité financière de votre entreprise lorsque le revenu déclaré ne raconte pas toute l'histoire.
Retard de paiement hypothécaire
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Derrière chaque retard hypothécaire, il y a une histoire qui mérite d'être écoutée et comprise. Un imprévu ou une période plus difficile peut arriver à tout le monde. Avec une explication bien documentée, une équité suffisante dans la propriété et une bonne capacité financière actuelle, certaines solutions pourraient vous aider à stabiliser votre situation et à protéger votre propriété.
Faible cote de crédit
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Oui, un financement peut encore être possible avec une cote de crédit d'environ 500 points, selon certaines conditions. Je cherche d'abord à comprendre ce qui a affecté votre crédit afin de présenter votre dossier de la manière la plus solide possible. Chaque situation est unique. Une analyse complète permet de déterminer les conditions applicables et la stratégie la plus prudente pour la suite.
Faillite libérée récemment
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Certains prêteurs alternatifs peuvent étudier une demande dès le lendemain de la libération, notamment lorsqu'aucune hypothèque n'était incluse dans la faillite. Une analyse complète de votre équité, de vos revenus, de votre historique et de votre capacité financière permettra de déterminer les possibilités qui s'offrent à vous.
Proposition de consommateur terminée
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Certains prêteurs peuvent considérer votre dossier dès la délivrance du certificat d'exécution intégrale, sans exiger un montant minimal pour la proposition. L'équité, la mise de fonds, les revenus, l'historique de paiement et la capacité d'emprunt seront toutefois analysés. Je vous accompagne pour présenter votre situation clairement et préparer votre prochaine étape.
Prêt privé
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Le prêt privé est généralement une solution temporaire. Il peut vous permettre de gagner du temps, de régler une situation urgente ou de saisir une occasion immobilière lorsqu'un prêteur traditionnel ou alternatif ne peut pas intervenir immédiatement.
Situations où un prêt privé peut être utile :
- Finaliser la construction ou les rénovations d'un projet
- Acheter une propriété avant de vendre la propriété actuelle
- Consolider certaines dettes
- Éviter une vente précipitée
- Régulariser des retards hypothécaires
- Saisir une occasion immobilière exigeant une réponse rapide
Comme les taux et les frais sont généralement plus élevés, je m'assure qu'un plan de sortie clair et réaliste est établi dès le départ. L'objectif est de vous permettre de transférer votre financement vers un prêteur traditionnel ou alternatif dès que votre situation le permet.
Travailleur autonome ou revenus atypiques
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Être travailleur autonome ne devrait pas vous empêcher de réaliser votre projet immobilier. La manière de calculer votre revenu est simplement différente et varie selon le prêteur. Je prends le temps de comprendre votre entreprise, vos revenus réels et la structure de votre dossier afin de choisir la méthode qui représente le mieux votre réalité financière.
Revenu déclaré avec deux ans d'historique
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Lorsque vous avez au moins deux années d'activité autonome, certains prêteurs traditionnels peuvent établir votre revenu admissible à partir de vos déclarations fiscales et de vos avis de cotisation. J'analyse vos documents afin de présenter votre revenu de manière complète et de vérifier si certains rajustements permis peuvent améliorer votre capacité d'emprunt.
Revenu établi à partir des relevés bancaires
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Lorsque le revenu déclaré ne représente pas pleinement les activités de votre entreprise, certains prêteurs alternatifs peuvent utiliser les dépôts figurant dans vos relevés bancaires d'entreprise, généralement sur une période minimale de 12 mois. Cette approche peut offrir une lecture plus réaliste de vos revenus. Chaque dossier demeure soumis aux critères du prêteur et à l'analyse des dépenses de l'entreprise.
Revenir vers un prêteur traditionnel
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Je ne cherche pas seulement une solution pour aujourd'hui : je pense aussi à votre avenir financier. Lorsqu'un prêteur alternatif ou privé est nécessaire, je prépare dès le départ un plan de sortie réaliste. Celui-ci peut comprendre l'amélioration du crédit, la réduction des dettes, la stabilisation des revenus, le respect d'une période suivant une libération ou l'augmentation de l'équité dans votre propriété. Je vous accompagne étape par étape afin que cette solution temporaire devienne un véritable tremplin vers un prêteur traditionnel et vers de meilleures conditions sur le marché.
Découvrir mes options de financement →
Profitez de la valeur nette de votre propriété tout en demeurant propriétaire de votre maison.
Une hypothèque inversée permet généralement aux propriétaires de 55 ans ou plus d'accéder à une partie de la valeur de leur propriété sans avoir à la vendre. L'admissibilité et le montant disponible sont principalement établis selon l'âge des propriétaires, la valeur de la maison, le type de propriété, son emplacement et les dettes garanties par celle-ci. Je prends le temps de vous présenter les avantages, les coûts et les conséquences à long terme afin de déterminer si cette solution correspond réellement à vos besoins et à vos projets.
Conservez vos prestations de retraite
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Les sommes reçues grâce à une hypothèque inversée sont généralement non imposables, puisqu'il s'agit d'un prêt et non d'un revenu. Elles n'ont donc normalement aucune incidence sur la Sécurité de la vieillesse ou le Supplément de revenu garanti. Vous pouvez ainsi utiliser l'équité accumulée dans votre maison pour améliorer votre qualité de vie, sans nécessairement réduire vos prestations gouvernementales fondées sur le revenu.
Des avances adaptées à vos besoins
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Selon le produit choisi, les sommes admissibles peuvent être versées de différentes façons :
- Une avance unique
- Des avances récurrentes, notamment mensuelles ou trimestrielles
- Une combinaison d'un montant initial et d'avances planifiées
- Des avances ponctuelles additionnelles, selon les minimums et les conditions du prêteur
Cette flexibilité vous permet d'adapter les décaissements à vos projets, à vos dépenses et à votre rythme de vie.
Aucun paiement hypothécaire mensuel obligatoire
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Aucun paiement mensuel régulier de capital ou d'intérêt n'est généralement exigé tant que les obligations du prêt sont respectées.
Le remboursement devient habituellement exigible lorsque le dernier emprunteur :
- vend la propriété;
- déménage de façon permanente;
- décède;
- ne respecte plus les conditions du prêt.
Le propriétaire doit notamment entretenir la propriété, payer les taxes foncières et maintenir une assurance habitation adéquate.
Les critères, les taux, les frais et les conditions varient selon le prêteur. Chaque demande doit faire l'objet d'une analyse personnalisée.
Explorer cette option →
Un immeuble doit fonctionner financièrement, pas seulement sembler intéressant.
Pour un projet d'investissement, je regarde le financement dans son ensemble : votre profil financier, la propriété, les revenus locatifs admissibles, la mise de fonds et les critères des prêteurs.
- Propriété locative
- Duplex, triplex et multilogement
- Refinancement d'un immeuble existant
- Utilisation de l'équité pour un prochain projet
- Structure de financement selon votre situation
Discuter de mon investissement
Pendant plus de 15 ans dans le secteur bancaire et financier, j'ai rencontré des personnes avec des projets, des inquiétudes et des réalités très différentes. C'est ce qui m'a menée vers le courtage hypothécaire : le désir d'offrir un accompagnement plus humain et la liberté d'examiner différentes possibilités afin de vous proposer celle qui correspond réellement à votre situation.
Ce qui me passionne dans mon métier, c'est de pouvoir vous rassurer, vous guider et rendre chaque étape plus simple et plus claire.
Je demeure présente, de l'analyse de votre dossier jusqu'à la signature chez le notaire, afin que vous vous sentiez écouté, bien informé et véritablement accompagné.
Vous êtes courtier immobilier, planificateur financier, comptable, notaire ou professionnel auprès d'une clientèle ayant des besoins hypothécaires ? Je vous propose une collaboration fondée sur la communication, la transparence et le respect de votre relation avec vos clients. Je prends le temps d'analyser chaque situation, je demeure disponible tout au long du processus et je vous tiens informé des principales étapes du dossier, avec l'autorisation du client.
Ensemble, offrons à vos clients un accompagnement simple, humain et professionnel.
Je réponds personnellement.
Merci de votre confiance. Je communique avec votre client rapidement et je vous tiens informé des principales étapes, avec son autorisation.
